สรุปให้ก่อนอ่าน
- เริ่มจากปีที่ต้องใช้เงิน
- แยกผลประโยชน์รับรองจากส่วนที่ไม่รับรอง
- ดูมูลค่าเวนคืนและภาระเบี้ยก่อนครบสัญญา
สะสมทรัพย์เหมาะกับเป้าหมายมีวันใช้เงิน
ใช้เทียบกับเป้าหมายอย่างค่าเรียน เงินก้อน หรือวินัยออมตามระยะ แต่ต้องดูว่าเงินคืนระหว่างทางและเงินครบกำหนดตรงกับปีที่ต้องใช้หรือไม่
บำนาญเน้นรายได้หลังเกษียณ
ดูอายุเริ่มรับ จำนวนงวด ระยะรับบำนาญ และรายได้ที่คาดว่าจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใด อย่าซื้อจากสิทธิภาษีอย่างเดียว เพราะรายได้ที่รับจริงต้องตอบโจทย์ชีวิตหลังเกษียณ
เทียบด้วยกระแสเงินสดเดียวกัน
วางเบี้ยและเงินรับของทั้งสองแบบลงตามปี แยกตัวเลขรับรองออกจากตัวอย่าง แล้วทดสอบกรณีต้องหยุดจ่ายก่อนกำหนด วิธีนี้เห็นสภาพคล่องชัดกว่าการเทียบเปอร์เซ็นต์ตัวเดียว
สะสมทรัพย์เน้นเงินตามหมุดหมาย ส่วนบำนาญเน้นกระแสเงินสดระยะยาว จึงต้องเริ่มจากเป้าหมายการใช้เงิน
วาดปีที่ต้องจ่ายเบี้ยและปีที่ต้องใช้เงิน
ถ้าเป้าหมายเป็นค่าเรียนหรือเงินก้อนตามกำหนด ให้ดูเงินที่ได้รับในปีนั้น ส่วนเป้าหมายค่าใช้ชีวิตหลังเกษียณต้องดูอายุเริ่มรับและความต่อเนื่องของรายได้ ใช้ตารางกระแสเงินของสัญญา ไม่ตัดสินจากยอดเงินคืนรวมโดยไม่ดูเวลา
แยกเงินที่รับรองตามสัญญาจากส่วนที่ไม่รับรอง
ทำเครื่องหมายรายการที่แน่นอนตามตารางกับรายการที่ขึ้นกับเงื่อนไขหรือไม่รับรอง แล้วตรวจมูลค่าเวนคืนและเบี้ยรวมในกรณีต้องหยุดก่อนกำหนด สิทธิลดหย่อนภาษีขึ้นกับเกณฑ์เฉพาะของแต่ละแบบและผู้ใช้สิทธิ ไม่ทำให้แผนที่ผิดเป้าหมายกลายเป็นเหมาะสม
สะสมทรัพย์กับบำนาญใช้เงินคนละจังหวะ
| ทางเลือก / ประเด็น | หน้าที่ | วิธีเปรียบเทียบ | ข้อจำกัดที่ต้องตรวจ |
|---|---|---|---|
| สะสมทรัพย์ | เงินคืน/เงินครบสัญญาตามแบบ | ปีรับเงินเทียบกับเป้าหมายเงินก้อน | สภาพคล่องและมูลค่าเมื่อยุติก่อนกำหนด |
| บำนาญ | รายได้หลังอายุที่กำหนด | อายุเริ่มรับและระยะจ่ายบำนาญ | เงื่อนไขการมีชีวิต/ระยะสัญญาและภาษี |
| เงินสำรอง | รับภาระที่ต้องใช้ทันที | เงินที่ถอนใช้ได้จริง | ไม่ควรใช้เงินฉุกเฉินทั้งหมดจ่ายเบี้ย |
ดูแบบประกันที่เกี่ยวข้องกับโจทย์นี้
รายการต่อไปนี้มีหน้าที่บางส่วนที่เกี่ยวข้อง ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อทุกแบบ กรุณาอ่านรายละเอียดและเอกสารทางการก่อนตัดสินใจ
ก่อนดูเบี้ยของแผนที่สนใจ อ่านต่อ: อาชีพ อายุ และเพศ มีผลกับเบี้ยอย่างไร?
ลองวางแผนจากตัวอย่าง
เมืองไทย เพอร์เฟค เซฟวิ่ง 11/5
ศึกษากระแสเงินของแบบสะสมทรัพย์
ควรตรวจ: ดูปีรับเงินและมูลค่าเมื่อยุติก่อนกำหนดดูรายละเอียดแบบประกัน
เมืองไทย 9901 ดี65
ศึกษากระแสเงินของแบบบำนาญ
ควรตรวจ: ดูอายุเริ่มรับ ระยะรับ และเพดานภาษีที่เกี่ยวข้องดูรายละเอียดแบบประกัน
เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16
ดูตารางเงินจ่ายและเงินรับของแบบสะสมทรัพย์
ควรตรวจ: ตรวจระยะชำระ สภาพคล่อง และมูลค่าเวนคืนดูรายละเอียดแบบประกัน
เมืองไทย อีซี่ แพลน 11/1
ศึกษาแบบชำระครั้งเดียวเทียบกับชำระหลายปี
ควรตรวจ: เบี้ยครั้งเดียวไม่ได้ทำให้ถอนเงินได้โดยไม่มีผลกระทบดูรายละเอียดแบบประกันแหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
- สำนักงาน คปภ. — ความรู้และบริการด้านประกันภัย
- ธนาคารแห่งประเทศไทย — การวางแผนการเงิน
- กรมสรรพากร — บัญชีอัตราภาษีเงินได้
ที่มาของข้อมูลและการแก้ไขบทความ
ข้อมูลผลิตภัณฑ์อ้างอิงเอกสารบริษัท ภาษีอ้างอิงกรมสรรพากร และสุขภาพอ้างอิงหน่วยงานหรือเอกสารวิชาการตามลิงก์ข้างต้น วันที่ปรับปรุงหมายถึงวันที่แก้เนื้อหา ไม่ใช่วันรับรองทางการแพทย์หรือภาษี ข้อมูลเฉพาะบุคคลต้องตรวจตามเงื่อนไขจริงกับผู้รับผิดชอบที่เกี่ยวข้อง
หากพบข้อมูลคลาดเคลื่อน โปรด แจ้งทีมที่ปรึกษา พร้อมชื่อบทความและข้อความที่ต้องตรวจ โดยไม่ต้องส่งประวัติสุขภาพหรือข้อมูลส่วนตัวในช่องทางสาธารณะ
