กำหนดวันที่ต้องใช้เงิน
เลือกอายุสัญญาและช่วงเงินคืนให้ตรงกับค่าเรียน เงินก้อน หรือเป้าหมายครอบครัว
ประกันออมทรัพย์และสะสมทรัพย์ วางเงินก้อนตามเป้าหมาย
รวมประกันออมทรัพย์และแบบ Index-linked สำหรับวางเป้าหมายเงินก้อน ควรแยกผลประโยชน์ที่รับรอง เงินคืนตามสัญญา และส่วนที่อ้างอิงดัชนีซึ่งมีเงื่อนไขต่างกัน
ก่อนเลือกประกันออมทรัพย์
ดู 3 เรื่องนี้ให้ครบ
แยกตัวเลขแต่ละประเภท
เงินคืนตามสัญญา มูลค่าเวนคืน และผลตอบแทนอ้างอิงดัชนีไม่ใช่ตัวเลขชนิดเดียวกัน
ดูผลเมื่อหยุดก่อนกำหนด
ขอตารางมูลค่าเวนคืนและอ่านผลกระทบก่อนเลือกแผนชำระเบี้ยระยะยาว
ประกันออมทรัพย์ ทั้งหมด
ดูรายละเอียด หรือกด “เปรียบเทียบ” ได้สูงสุด 3 แผน
สัญญาหลักแบบ Index-linked
เมืองไทย สมาร์ท ลิงค์ โปร 10/1 (Global) Index-Linked
ชำระครั้งเดียว 10 ปี มีผลประโยชน์ตามตารางและโอกาสจาก Citi Global Multi Asset USD VT 5 Series 3 Index
ระยะความคุ้มครอง
ปี
- อายุรับ
- 30 วัน–80 ปี
- คุ้มครองถึง
- 10 ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (ประกันชีวิต) สูงสุด 100,000 บาท* (ของตนเอง)*ตามเงื่อนไขและสิทธิของผู้เอาประกัน
สัญญาหลักแบบ Index-linked
เมืองไทย สมาร์ท อินเด็กซ์ 15/6 (Global) ซีรีส์
ชำระ 6 ปี คุ้มครอง 15 ปี มีผลประโยชน์ตามตารางและโอกาสจาก S&P Multi-Asset Global Macro ESG Index
จ่ายเบี้ย / คุ้มครอง
ปี
- อายุรับ
- 30 วัน–80 ปี
- คุ้มครองถึง
- 15 ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (ประกันชีวิต) สูงสุด 100,000 บาท* (ของตนเอง)*ตามเงื่อนไขและสิทธิของผู้เอาประกัน
สัญญาหลักแบบ Index-linked
เมืองไทย สมาร์ท อินเด็กซ์ 15/3 (Global)
ชำระ 3 ปี คุ้มครอง 15 ปี มีเงินคืน 3% ทุก 2 ปีตามเงื่อนไขและส่วนผลตอบแทนอ้างอิงดัชนี
เงินคืนทุก 2 ปี
ของทุนประกัน
- อายุรับ
- 30 วัน–80 ปี ตามหน้าผลิตภัณฑ์หลัก
- คุ้มครองถึง
- 15 ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (ประกันชีวิต) สูงสุด 100,000 บาท* (ของตนเอง)*ตามเงื่อนไขและสิทธิของผู้เอาประกัน
สัญญาหลักแบบสะสมทรัพย์
เมืองไทย เพอร์เฟค เซฟวิ่ง 11/5
ชำระ 5 ปี คุ้มครอง 11 ปี มีเงินคืนทุก 2 ปีและผลประโยชน์ครบสัญญาตามตาราง
จ่ายเบี้ย / คุ้มครอง
ปี
- อายุรับ
- 20–65 ปี
- คุ้มครองถึง
- 11 ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (ประกันชีวิต) สูงสุด 100,000 บาท* (ของตนเอง)*ตามเงื่อนไขและสิทธิของผู้เอาประกัน
สัญญาหลักแบบสะสมทรัพย์
เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16
ชำระ 16 ปี คุ้มครอง 25 ปี มีเงินคืนทุกปีและความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 150% ตามตาราง
ความคุ้มครองชีวิตสูงสุด
- อายุรับ
- 30 วัน–65 ปี
- คุ้มครองถึง
- 25 ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (ประกันชีวิต) สูงสุด 100,000 บาท* (ของตนเอง)*ตามเงื่อนไขและสิทธิของผู้เอาประกัน
สัญญาหลักแบบสะสมทรัพย์
เมืองไทย อีซี่ แพลน 11/1
ชำระครั้งเดียว คุ้มครอง 11 ปี และมีผลประโยชน์รวมตัวอย่างสูงสุด 112% ของทุนตามเงื่อนไข
ผลประโยชน์รวมตามตารางสูงสุด
ของทุนประกัน
- อายุรับ
- 20–65 ปี
- คุ้มครองถึง
- 11 ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (ประกันชีวิต) สูงสุด 100,000 บาท* (ของตนเอง)*ตามเงื่อนไขและสิทธิของผู้เอาประกัน
ประกันสะสมทรัพย์และ Index-linked: แยกเงินรับรองกับโอกาสเพิ่ม
แบบสะสมทรัพย์มีหน้าที่ออมตามสัญญาพร้อมความคุ้มครองชีวิต ส่วน Index-linked อาจมีผลประโยชน์เพิ่มเติมจากดัชนี ต้องแยกแต่ละส่วนก่อนเปรียบเทียบกับเงินฝากหรือการลงทุน
| ทางเลือก | ช่วยเรื่องไหน | ตรวจอะไรในสัญญา |
|---|---|---|
| เงินคืนและครบกำหนดตามตาราง | วางเงินสำหรับหมุดหมายตามจำนวนและวันที่ระบุในสัญญา | คิดเป็น % ของทุนหรือเบี้ย จ่ายเมื่อใด เบี้ยรวมเท่าไร และมูลค่าเมื่อออกก่อนกำหนด |
| ผลประโยชน์จากดัชนี | มีโอกาสได้ส่วนเพิ่มตามสูตรของ Index-linked แต่ไม่ใช่การซื้อดัชนีโดยตรง | อ่านอัตรามีส่วนร่วม วันสังเกตดัชนี เพดาน/ข้อจำกัดตามแบบ และแยกส่วนไม่รับรองออก |
| เงินฝาก / เงินฉุกเฉิน | รองรับเงินที่อาจต้องใช้ก่อนวันครบสัญญา | สภาพคล่อง เงื่อนไขถอน และเป้าหมายการใช้เงิน ประกันไม่ควรแทนเงินฉุกเฉินทั้งหมด |
คำถามก่อนเลือกประกันออมทรัพย์
ประกันออมทรัพย์กับประกันสะสมทรัพย์ต่างกันไหม?
ทั้งสองคำมักใช้พูดถึงประกันที่มีเป้าหมายออมเงินและความคุ้มครองชีวิต ควรเทียบจากแบบสัญญาจริงว่าเงินคืนปีไหน ครบกำหนดเมื่อไร ชำระเบี้ยกี่ปี และมีมูลค่าเวนคืนเท่าไร เงินคืนตามสัญญาและทุนชีวิตเป็นคนละผลประโยชน์
ประกันออมทรัพย์กับ Index-linked เทียบผลตอบแทนอย่างไร?
แยกผลประโยชน์ที่รับรองในสัญญาออกจากส่วนที่อ้างอิงดัชนี ซึ่งมีสูตรและเงื่อนไขเฉพาะ แล้วดูเบี้ยที่จ่ายและเงินที่ได้รับตามเวลาเดียวกัน ไม่ควรนำตัวเลขจำลองหรือเปอร์เซ็นต์ของทุนประกันมาเทียบกับผลตอบแทนต่อปีโดยตรง
ถ้าเวนคืนก่อนครบสัญญาจะเป็นอย่างไร?
ผลขึ้นกับปีกรมธรรม์และเงื่อนไขของแบบประกัน มูลค่าเวนคืนอาจน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระ ควรขอตารางมูลค่าและสอบถามทางเลือกตามสิทธิในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจ หากมีเป้าหมายใช้เงินในระยะสั้น ต้องตรวจช่วงเงินคืนให้ตรงกับวันที่ต้องการใช้เงิน
ประกันสะสมทรัพย์มีข้อดีข้อเสียอะไร?
ข้อดีคือมีตารางออมตามสัญญาและความคุ้มครองชีวิต ข้อจำกัดคือผูกเงินตามระยะสัญญาและอาจขาดทุนเมื่อเวนคืนก่อนกำหนด ผลประโยชน์บางส่วนของ Index-linked ไม่รับรอง ต้องตรวจความจำเป็นใช้เงิน งบเบี้ย และผลประโยชน์รับรองสุทธิก่อนตัดสินใจ
ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 1 ปี กับจ่ายเบี้ยครั้งเดียวเหมือนกันไหม?
ไม่เหมือนกัน การจ่ายครั้งเดียวเป็นระยะชำระเบี้ย แต่สัญญาอาจคุ้มครองและผูกเงินหลายปี เช่น ชื่อแบบ 10/1 ต้องดูคำอธิบายระยะจริงในเอกสาร อย่าตีความว่าครบหนึ่งปีแล้วถอนเงินทั้งหมดได้โดยไม่มีผลกระทบ
ประกันสะสมทรัพย์ผลตอบแทนสูง ดูจากตัวเลขไหน?
เริ่มจากตารางเบี้ยและผลประโยชน์รับรองทุกปี แล้วจึงดูผลประโยชน์เพิ่มเติมที่ไม่รับรอง หากเปรียบเทียบผลตอบแทนต้องใช้กระแสเงินสดตามวันที่ ไม่บวกเปอร์เซ็นต์เงินคืนแล้วเรียกเป็นผลตอบแทนต่อปี และไม่ใช้ผลตอบแทนดัชนีย้อนหลังรับรองอนาคต
ข้อมูลอ้างอิงและเอกสารที่ควรตรวจ
เรียบเรียงโดยทีม MTL Planner · ข้อมูลทีมตัวแทนและใบอนุญาต · ปรับเนื้อหา
ข้อมูลนี้ช่วยเปรียบเทียบเบื้องต้น ผลิตภัณฑ์รับประกันโดยบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ให้ตรวจเอกสารผลิตภัณฑ์ทางการและใบเสนอขายสำหรับผู้สมัครก่อนตัดสินใจ
กรมสรรพากร — เกณฑ์ประกันชีวิต สุขภาพ บำนาญ และตะกาฟุล
- เมืองไทย สมาร์ท ลิงค์ โปร 10/1 (Global) Index-Linked — เอกสารบริษัท
- เมืองไทย สมาร์ท อินเด็กซ์ 15/6 (Global) ซีรีส์ — เอกสารบริษัท
- เมืองไทย สมาร์ท อินเด็กซ์ 15/3 (Global) — เอกสารบริษัท
- เมืองไทย เพอร์เฟค เซฟวิ่ง 11/5 — เอกสารบริษัท
- เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16 — เอกสารบริษัท
- เมืองไทย อีซี่ แพลน 11/1 — เอกสารบริษัท
อ่านเพิ่มเติมก่อนเลือกประกันออมทรัพย์
คำอธิบายและตัวอย่างเพื่อช่วยทำความเข้าใจความคุ้มครองและเงื่อนไขของแผน