หาเงินที่ต้องใช้ต่อเดือน
แยกค่าใช้ชีวิต สุขภาพ และความสุข แล้วหักรายได้หลังเกษียณที่มีอยู่แล้ว
ประกันเกษียณและประกันบำนาญ วางรายได้หลังเกษียณ
รวมประกันบำนาญและแบบวางแผนเกษียณสำหรับสร้างกระแสเงินสดในอนาคต เปรียบเทียบอายุเริ่มรับบำนาญ ระยะรับเงิน เบี้ย และสิทธิลดหย่อนตามหลักเกณฑ์
ก่อนเลือกประกันเกษียณ
ดู 3 เรื่องนี้ให้ครบ
จับคู่ช่วงจ่ายกับช่วงรับ
ดูว่าชำระเบี้ยถึงอายุใด เริ่มรับเมื่อไร และรับนานแค่ไหน
ไม่ซื้อเพราะภาษีอย่างเดียว
สิทธิลดหย่อนเป็นส่วนเสริม ต้องดูสภาพคล่องและความสามารถจ่ายระยะยาวด้วย
ประกันเกษียณ ทั้งหมด
ดูรายละเอียด หรือกด “เปรียบเทียบ” ได้สูงสุด 3 แผน
สัญญาหลักแบบบำนาญ
เมืองไทย 9901 ดี65
ชำระครั้งเดียวและรับบำนาญอายุ 65–99 ปี ปีละ 12% ของทุนประกันตามตาราง
บำนาญต่อปี
ของทุนประกัน
- อายุรับ
- 30 วัน–60 ปี
- คุ้มครองถึง
- รับบำนาญอายุ 65–99 ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (บำนาญ) เพิ่มได้สูงสุด 200,000 บาท**ตามเงื่อนไขและสิทธิของผู้เอาประกัน
สัญญาหลักแบบบำนาญ
เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 ดี55 ดี60 ดี65
ชำระ 5 ปี เลือกเริ่มรับบำนาญที่อายุ 55, 60 หรือ 65 ปี เลือกรับรายปีหรือรายเดือน และบำนาญเพิ่มเป็นขั้นได้สูงสุด 24% ต่อปีตามเงื่อนไข
เลือกอายุเริ่มรับบำนาญ
ปี
- อายุรับ
- D55: 20–50 ปีD60/D65: 20–55 ปี
- คุ้มครองถึง
- ถึงอายุ 90 ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (บำนาญ) เพิ่มได้สูงสุด 200,000 บาท**ตามเงื่อนไขและสิทธิของผู้เอาประกัน
ประกันบำนาญแบบไหนดี: เทียบรายรับตามอายุ
เริ่มจากรายจ่ายหลังเกษียณและรายรับเดิม แล้วเปรียบเทียบอายุเริ่มรับ ช่วงจ่ายบำนาญ และฐานเงินที่นำมาคำนวณผลประโยชน์ อย่าอ่านร้อยละของทุนเป็นร้อยละผลตอบแทนของเบี้ย
| ทางเลือก | ช่วยเรื่องไหน | ตรวจอะไรในสัญญา |
|---|---|---|
| บำนาญ | จัดรายรับเป็นงวดในช่วงอายุตามสัญญา | อายุเริ่ม/สิ้นสุดรับ จำนวนเงินแต่ละปี การรับรองงวดจ่าย และผลเมื่อเสียชีวิตก่อนหรือระหว่างรับ |
| สะสมทรัพย์เพื่อเงินก้อน | เตรียมเงินตามวันครบกำหนดสำหรับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ | เงินก้อนอย่างเดียวไม่ได้สร้างรายรับตลอดวัยเกษียณ ต้องวางแผนถอนใช้และเงินเฟ้อด้วย |
| กองทุนและสิทธิเดิม | นำเงินสำรองเลี้ยงชีพ บำนาญเดิม และเงินออมมาประเมินช่องว่างร่วมกัน | ความเสี่ยง สภาพคล่อง ผู้รับประโยชน์ และเพดานภาษีเกษียณที่ใช้ร่วมกัน |
คำถามก่อนเลือกประกันเกษียณ
ประกันเกษียณกับประกันบำนาญเหมือนกันไหม?
ประกันเกษียณเป็นคำที่ใช้เรียกเป้าหมายการวางเงินหลังหยุดทำงาน ส่วนประกันบำนาญเป็นรูปแบบที่จ่ายผลประโยชน์ตามช่วงอายุและเงื่อนไขในสัญญา ก่อนเลือก ให้ดูว่าต้องการเงินก้อนหรือเงินรับเป็นงวด และจับคู่กับรายได้หลังเกษียณที่มีอยู่แล้ว
ประกันบำนาญเริ่มรับเงินเมื่อไร รับนานแค่ไหน?
อายุเริ่มรับ ระยะรับ และจำนวนเงินขึ้นกับแบบและทุนประกัน ต้องดูตารางผลประโยชน์ของแผนที่สนใจ รวมทั้งผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตก่อนและหลังเริ่มรับบำนาญ อย่าเทียบเฉพาะยอดรวมโดยไม่ดูเวลาที่ได้รับเงินจริง
เลือกประกันบำนาญเพื่อลดหย่อนภาษีอย่างเดียวได้ไหม?
ควรเริ่มจากเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณและความสามารถชำระเบี้ยระยะยาวก่อน สิทธิภาษีต้องตรวจหลักเกณฑ์ปีภาษีและหนังสือรับรองของแบบที่ซื้อ หากต้องการใช้เงินก่อนช่วงรับบำนาญ ควรพิจารณาสภาพคล่องและตารางเวนคืนด้วย
ประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้ 200,000 หรือ 300,000 บาท?
บำนาญอาจเติมวงเงินชีวิตที่ยังเหลือภายใน 100,000 บาทก่อน ส่วนเพิ่มอยู่ภายใต้ 15% ของเงินได้ ไม่เกิน 200,000 บาท และรวมการออมเกษียณที่ใช้เพดานร่วมไม่เกิน 500,000 บาท จึงไม่ได้ลดหย่อน 300,000 บาทได้ทุกคนหรือได้เงินคืนเท่ากัน
ประกันบำนาญดีไหม ถ้ายังไม่มีเงินฉุกเฉิน?
ควรกันเงินฉุกเฉินและตรวจงบชำระต่อเนื่องก่อน เพราะการยกเลิกระหว่างสัญญาอาจได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยที่จ่าย เงินเพื่อรายจ่ายปัจจุบันกับเงินสำหรับเกษียณควรแยกกัน และเลือกวันที่เริ่มรับให้สอดคล้องกับวันที่หยุดทำงาน
บำนาญ 15% หมายถึงผลตอบแทนปีละ 15% หรือไม่?
ต้องดูฐานคำนวณ หากเป็น 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย จะไม่ใช่ 15% ของเบี้ยที่จ่ายหรือผลตอบแทนการลงทุนรายปี ขอให้แปลงทุกงวดเป็นจำนวนบาท พร้อมนำเบี้ยทุกปีและวันที่รับเงินมาเทียบในใบเสนอขาย
ข้อมูลอ้างอิงและเอกสารที่ควรตรวจ
เรียบเรียงโดยทีม MTL Planner · ข้อมูลทีมตัวแทนและใบอนุญาต · ปรับเนื้อหา
ข้อมูลนี้ช่วยเปรียบเทียบเบื้องต้น ผลิตภัณฑ์รับประกันโดยบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ให้ตรวจเอกสารผลิตภัณฑ์ทางการและใบเสนอขายสำหรับผู้สมัครก่อนตัดสินใจ
อ่านเพิ่มเติมก่อนเลือกประกันเกษียณ
คำอธิบายและตัวอย่างเพื่อช่วยทำความเข้าใจความคุ้มครองและเงื่อนไขของแผน