สรุปให้ก่อนอ่าน
- คำนวณ 15% ของเงินได้ก่อน
- รวม PVD RMF กอช. และรายการกลุ่มเดียวกัน
- เลือกรายได้บำนาญให้สัมพันธ์กับค่าใช้จ่าย
ตัวอย่างรายได้สองระดับ
รายได้ 800,000 บาทมี 15% เท่ากับ 120,000 บาท ส่วนรายได้ 2,000,000 บาทมี 15% เท่ากับ 300,000 บาท แต่ยังต้องถูกจำกัดด้วยเพดานย่อยและเพดานรวมตามหลักเกณฑ์
รวมเครื่องมือเกษียณก่อนซื้อเพิ่ม
ยอดเงินสะสมใน PVD RMF กอช. และรายการที่กฎหมายจัดอยู่ในกลุ่มเดียวกันอาจกินพื้นที่เพดานแล้ว การทำตารางรวมป้องกันการจ่ายเบี้ยเพราะเข้าใจว่ายังมีสิทธิเต็ม
ภาษีไม่บอกว่าบำนาญพอหรือไม่
แม้ใช้สิทธิได้เต็ม แต่รายได้บำนาญตามสัญญาอาจยังไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายจริง ต้องคำนวณช่องว่างรายเดือนและเงินเฟ้อแยกอีกครั้ง
ประกันบำนาญต้องดูทั้งสัดส่วนรายได้และเพดานกลุ่มเงินเกษียณรวม ไม่ใช่ดูวงเงินแยกเพียงตัวเดียว
อ่านเพดานบำนาญร่วมกับสิทธิเกษียณอื่น
สิทธิเบี้ยบำนาญส่วนเพิ่มเติมจำกัด 15% ของเงินได้และไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมรายการออมเกษียณที่อยู่ในกลุ่มเดียวกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท ตรวจการจัดสรรเบี้ยกับสิทธิชีวิตทั่วไปและยอดรายการเกษียณอื่นตามหลักเกณฑ์/หนังสือรับรอง ไม่เพิ่มเพดานจากการนับเบี้ยเดียวกันซ้ำ
อย่าเลือกบำนาญจากยอดลดหย่อนโดยไม่ดูปีรับเงิน
ตรวจอายุเริ่มรับ ระยะจ่ายบำนาญ ระยะชำระ และผลเมื่อหยุดก่อนกำหนดร่วมกับเงื่อนไขภาษี แบบที่ลดหย่อนได้แต่ทำให้ขาดเงินก่อนเกษียณอาจไม่เหมาะกับเป้าหมาย ขอทั้งตารางกระแสเงินและหนังสือรับรองเบี้ย ไม่ใช้ชื่อบำนาญเป็นหลักฐานว่าผ่านทุกเกณฑ์
ซื้อบำนาญเพิ่มไม่ได้ลดภาษีได้เท่ากันทุกคน
คนที่ใช้กลุ่มเงินออมเพื่อเกษียณใกล้เต็มเพดานอาจใช้สิทธิเบี้ยเพิ่มได้ไม่เต็มจำนวน ส่วนคนที่มีภาษีคำนวณได้ต่ำอาจประหยัดภาษีต่ำกว่ายอดที่คาดจากการคูณอัตราสูงสุด
เครื่องมือภาษีของเว็บไซต์ช่วยประมาณจากข้อมูลและกฎที่ระบุ ไม่แทนการตรวจแบบยื่นหรือหนังสือรับรอง ให้เช็กประกาศกรมสรรพากรและสิทธิของปีภาษีจริงก่อนจ่ายเบี้ยเพราะหวังภาษี
- อย่านับส่วนเบี้ยที่ไม่มีสิทธิเป็นยอดลดหย่อน
- ไม่หักภาษีซ้ำจากการนับเบี้ยบำนาญในหลายช่อง
- ตัดสินใจจากกระแสเงินสดและภาระระยะยาวร่วมกับประโยชน์ภาษี
เตรียมข้อมูลก่อนใช้เครื่องมือภาษี
แยกเบี้ยที่มีหนังสือรับรองสิทธิออกจากเบี้ยรวม และตรวจกลุ่มเงินออมเพื่อเกษียณร่วมด้วย ใช้กฎของปีภาษีที่จะยื่นจริง
- 01
รวบรวมยอดจริง
ใช้หนังสือรับรองและรายการจ่ายของปีเดียวกัน
- 02
แยกเพดาน
ตรวจเพดานเฉพาะบำนาญและเพดานเงินออมร่วม ไม่บวกเต็มสิทธิทุกช่อง
- 03
เทียบก่อนและหลัง
ดูผลต่างภาษี ไม่ใช้ยอดเบี้ยเป็นยอดประหยัดภาษี
จดข้อมูลและดาวน์โหลดแผ่นเตรียมคุย
ข้อมูลที่จดในส่วนนี้อยู่ในหน้านี้และไฟล์ที่คุณดาวน์โหลด ระบบไม่ส่งข้อมูลให้ที่ปรึกษาและไม่บันทึกไว้เมื่อเปลี่ยนหน้า ไม่ต้องใส่ชื่อ เลขบัตร หรือข้อมูลสุขภาพที่ระบุตัวบุคคล
สามเพดานที่ต้องตรวจพร้อมกัน
| ทางเลือก / ประเด็น | หน้าที่ | วิธีเปรียบเทียบ | ข้อจำกัดที่ต้องตรวจ |
|---|---|---|---|
| 15% ของเงินได้ | จำกัดสิทธิตามเงินได้ | คำนวณจากฐานที่กฎหมายกำหนด | ไม่ใช่ 200,000 บาทเต็มทุกคน |
| 200,000 บาท | เพดานส่วนเพิ่มเติมบำนาญ | เทียบกับเบี้ยที่รับรองและ 15% | อย่านับส่วนจัดสรรชีวิตซ้ำ |
| 500,000 บาทกลุ่มเกษียณ | รวมรายการที่กฎหมายระบุ | หักสิทธิเกษียณอื่นที่ใช้แล้ว | ต้องตรวจรายการและปีภาษีล่าสุด |
ดูแบบประกันที่เกี่ยวข้องกับโจทย์นี้
รายการต่อไปนี้มีหน้าที่บางส่วนที่เกี่ยวข้อง ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อทุกแบบ กรุณาอ่านรายละเอียดและเอกสารทางการก่อนตัดสินใจ
ลองวางแผนจากตัวอย่าง
แหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
- กรมสรรพากร — บัญชีอัตราภาษีเงินได้
- ธนาคารแห่งประเทศไทย — การวางแผนการเงิน
- กรมสรรพากร — เบี้ยชีวิต สุขภาพ บำนาญ และเงื่อนไขลดหย่อน
- กรมสรรพากร — เบี้ยสุขภาพบิดามารดา
- กรมสรรพากร — เงื่อนไขประกันชีวิตแบบบำนาญ
ที่มาของข้อมูลและการแก้ไขบทความ
ข้อมูลผลิตภัณฑ์อ้างอิงเอกสารบริษัท ภาษีอ้างอิงกรมสรรพากร และสุขภาพอ้างอิงหน่วยงานหรือเอกสารวิชาการตามลิงก์ข้างต้น วันที่ปรับปรุงหมายถึงวันที่แก้เนื้อหา ไม่ใช่วันรับรองทางการแพทย์หรือภาษี ข้อมูลเฉพาะบุคคลต้องตรวจตามเงื่อนไขจริงกับผู้รับผิดชอบที่เกี่ยวข้อง
หากพบข้อมูลคลาดเคลื่อน โปรด แจ้งทีมที่ปรึกษา พร้อมชื่อบทความและข้อความที่ต้องตรวจ โดยไม่ต้องส่งประวัติสุขภาพหรือข้อมูลส่วนตัวในช่องทางสาธารณะ
