สรุปให้ก่อนอ่าน
- ลดฐานภาษี ไม่ใช่ได้เงินคืนเท่ากับเบี้ย
- สุขภาพของตนเองมีเพดานและนับรวมกับวงเงินชีวิตตามเกณฑ์
- บำนาญมีทั้งเพดานตามรายได้และเพดานรวมกลุ่มเกษียณ
เริ่มจากแยกเบี้ยให้ถูกประเภท
เบี้ยประกันชีวิต เบี้ยสุขภาพของตนเอง เบี้ยสุขภาพบิดามารดา และเบี้ยประกันบำนาญอยู่คนละกรอบ แม้อยู่ในกรมธรรม์หรือใบเสร็จชุดเดียวกันก็ไม่ควรรวมยอดเอง ให้ใช้หนังสือรับรองเบี้ยจากบริษัทและตรวจว่าผู้ชำระเบี้ยกับผู้เอาประกันตรงตามเงื่อนไขหรือไม่
ตัวอย่าง: เบี้ย 50,000 บาทไม่ได้แปลว่าประหยัดภาษี 50,000 บาท
หากยอดที่มีสิทธิ 50,000 บาทถูกนำไปลดฐานภาษี ผลประหยัดจริงขึ้นกับอัตราภาษีส่วนเพิ่ม เช่น อัตรา 10% ให้ผลโดยประมาณ 5,000 บาทก่อนข้อจำกัดอื่น จึงไม่ควรซื้อสัญญาระยะยาวเพียงเพราะต้องการลดภาษีปลายปี
ตรวจสามเพดานก่อนชำระ
ตรวจเพดานของประเภทประกัน ตรวจวงเงินที่ต้องนับรวมกับรายการอื่น และตรวจยอดที่บริษัทรับรองจริง โดยประกันบำนาญยังต้องพิจารณาสัดส่วนเงินได้และเพดานรวมกลุ่มการออมเกษียณ
- รวบรวม PVD RMF กอช. และรายการเกษียณอื่น
- ดาวน์โหลดหนังสือรับรองเบี้ย
- ตรวจหลักเกณฑ์กรมสรรพากรของปีที่ยื่นจริง
สิทธิของประกันแต่ละประเภทมีเงื่อนไขต่างกัน จึงควรตรวจเอกสารและเพดานก่อนรวมยอดลดหย่อน
เพดานชีวิตและสุขภาพของตัวเองสัมพันธ์กัน
ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร เบี้ยสุขภาพตนเองใช้ได้ตามจริงไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยชีวิตที่เข้าเกณฑ์ต้องไม่เกิน 100,000 บาท จึงไม่ใช่สิทธิชีวิต 100,000 บาทบวกสุขภาพ 25,000 บาทได้เต็มทั้งคู่ ใช้ยอดที่บริษัทรับรองและเงื่อนไขของผู้ใช้สิทธิ
บำนาญและสุขภาพพ่อแม่เป็นคนละสิทธิ
บำนาญส่วนเพิ่มเติมมีเกณฑ์ไม่เกิน 15% ของเงินได้และไม่เกิน 200,000 บาท พร้อมเพดานกลุ่มเกษียณรวม 500,000 บาทตามรายการที่เกี่ยวข้อง สุขภาพพ่อแม่ที่เข้าเกณฑ์ใช้ได้ตามจริงรวมไม่เกิน 15,000 บาท ต้องตรวจผู้จ่าย ผู้เอาประกัน รายได้พ่อแม่ และการแบ่งสิทธิเมื่อมีผู้จ่ายร่วม ไม่ใช้ทุนประกันเป็นยอดลดหย่อน
แยกสิทธิประกันก่อนรวมลดหย่อน
| ทางเลือก / ประเด็น | หน้าที่ | วิธีเปรียบเทียบ | ข้อจำกัดที่ต้องตรวจ |
|---|---|---|---|
| ชีวิต + สุขภาพตนเอง | สิทธิตามเบี้ยที่เข้าเกณฑ์ | สุขภาพไม่เกิน 25,000; รวมชีวิตไม่เกิน 100,000 | ชีวิตต้องผ่านเกณฑ์สัญญาและผลประโยชน์ |
| บำนาญส่วนเพิ่มเติม | สิทธิกลุ่มเกษียณ | 15% ของเงินได้/200,000 และเพดานกลุ่ม 500,000 | ต้องหักรายการเกษียณอื่นและตรวจการจัดสรรสิทธิ |
| สุขภาพพ่อแม่ | สิทธิแยกของผู้จ่ายที่เข้าเกณฑ์ | ตามจริงรวมไม่เกิน 15,000 | เงื่อนไขพ่อแม่และผู้จ่ายร่วม |
ดูแบบประกันที่เกี่ยวข้องกับโจทย์นี้
รายการต่อไปนี้มีหน้าที่บางส่วนที่เกี่ยวข้อง ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อทุกแบบ กรุณาอ่านรายละเอียดและเอกสารทางการก่อนตัดสินใจ
ก่อนดูเบี้ยของแผนที่สนใจ อ่านต่อ: อาชีพ อายุ และเพศ มีผลกับเบี้ยอย่างไร?
ลองวางแผนจากตัวอย่าง
เมืองไทย สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/20
ตัวอย่างประกันชีวิตระยะยาวที่ต้องตรวจสิทธิจากหนังสือรับรอง
ควรตรวจ: อย่าสรุปว่าเบี้ยทั้งหมดใช้สิทธิได้โดยอัตโนมัติดูรายละเอียดแบบประกัน
ดี เฮลท์ ไลต์
ตัวอย่างประกันสุขภาพของตนเอง
ควรตรวจ: ตรวจส่วนเบี้ยสุขภาพและเพดานรวมกับเบี้ยชีวิตดูรายละเอียดแบบประกัน
เมืองไทย 9901 ดี65
ตัวอย่างประกันบำนาญ
ควรตรวจ: ตรวจ 15% ของเงินได้และเพดานรวมกลุ่มเกษียณดูรายละเอียดแบบประกันแหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
- กรมสรรพากร — บัญชีอัตราภาษีเงินได้
- ธนาคารแห่งประเทศไทย — การวางแผนการเงิน
- กรมสรรพากร — เบี้ยชีวิต สุขภาพ บำนาญ และเงื่อนไขลดหย่อน
- กรมสรรพากร — เบี้ยสุขภาพบิดามารดา
- กรมสรรพากร — เงื่อนไขประกันชีวิตแบบบำนาญ
ที่มาของข้อมูลและการแก้ไขบทความ
ข้อมูลผลิตภัณฑ์อ้างอิงเอกสารบริษัท ภาษีอ้างอิงกรมสรรพากร และสุขภาพอ้างอิงหน่วยงานหรือเอกสารวิชาการตามลิงก์ข้างต้น วันที่ปรับปรุงหมายถึงวันที่แก้เนื้อหา ไม่ใช่วันรับรองทางการแพทย์หรือภาษี ข้อมูลเฉพาะบุคคลต้องตรวจตามเงื่อนไขจริงกับผู้รับผิดชอบที่เกี่ยวข้อง
หากพบข้อมูลคลาดเคลื่อน โปรด แจ้งทีมที่ปรึกษา พร้อมชื่อบทความและข้อความที่ต้องตรวจ โดยไม่ต้องส่งประวัติสุขภาพหรือข้อมูลส่วนตัวในช่องทางสาธารณะ
