Unit-linked กับสะสมทรัพย์ ต่างกันอย่างไร?

ผลตอบแทนไม่ใช่ตัวเลขชนิดเดียวกัน

มูลค่า Unit-linked ขึ้นกับกองทุนหลังหักค่าใช้จ่าย ส่วนสะสมทรัพย์มีผลประโยชน์รับรองและอาจมีส่วนไม่รับรองตามเอกสาร จึงต้องแยกก่อนเปรียบเทียบ

ทดสอบตลาดลงและรายได้ลด

จำลองทั้งมูลค่ากองทุนลดและผู้ถือจ่ายเบี้ยไม่เต็มแผน เพื่อดูผลต่อความคุ้มครอง ขณะที่สะสมทรัพย์ควรดูมูลค่าเวนคืนหากหยุดก่อนกำหนด

เลือกตามพฤติกรรมจริง

ผู้ที่ติดตามกองทุนและรับความผันผวนได้อาจพิจารณาความยืดหยุ่น ส่วนผู้ที่ต้องการตารางชัดควรให้ค่าน้ำหนักกับความแน่นอนและวินัยการจ่าย

ตัวอย่างอ่านเงินคืนเป็นบาทและทดสอบกรณีไม่ได้ส่วนเพิ่ม

สมมติทุนประกัน 100,000 บาทและเงินคืน 5% ของทุน จะได้รับ 5,000 บาท ไม่ใช่ 5% ของเบี้ยรวม ถ้าจ่ายเบี้ยครั้งเดียวต้องใส่เบี้ยนั้นในวันเริ่มต้นและเงินคืนแต่ละวันในตารางกระแสเงินสด แล้วคำนวณกรณีมีเฉพาะผลประโยชน์รับรองก่อนเพิ่มสมมติฐานดัชนี ตัวเลขนี้อธิบายวิธีอ่าน ไม่ใช่ผลประโยชน์ของแผนที่นำมาเสนอขาย

• ขอเงินครบกำหนดและมูลค่าเวนคืนแต่ละปีเป็นบาท
• แยกเงินคืนระหว่างสัญญาออกจากเงินครบกำหนดและทุนเสียชีวิต
• หากอาจต้องใช้เงินก่อนครบกำหนด ให้ตรวจสภาพคล่องก่อนนำเงินฉุกเฉินมาจ่ายเบี้ย

แยกความคุ้มครองชีวิตจากมูลค่าส่วนลงทุน

Unit-linked มีค่าใช้จ่ายประกันและมูลค่าที่สัมพันธ์กับกองทุนซึ่งขึ้นลงได้ ส่วนสะสมทรัพย์ต้องอ่านตารางผลประโยชน์ที่รับรองและส่วนไม่รับรองถ้ามี เปรียบเทียบด้วยกระแสเงิน ไม่ใช้ตัวอย่างผลตอบแทนลงทุนเป็นเงินคืนที่แน่นอน

ดูผลเมื่อหยุดจ่ายหรือถอนเงินก่อนถึงเป้าหมาย

ถามว่ามูลค่าเปลี่ยนอย่างไรหลังหักค่าใช้จ่ายและความคุ้มครองจะเป็นอย่างไร การมีทางเลือกเปลี่ยนเบี้ย/ถอนใน Unit-linked ไม่ได้ทำให้ไม่มีต้นทุน ส่วนสะสมทรัพย์ก็อาจมีมูลค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายช่วงต้น ขอเอกสารของแบบจริงก่อนเปรียบเทียบ

ตารางตัดสินใจควรมีสามแถว ไม่จัด Index-linked เป็นกองทุน

ออมทรัพย์เน้นกระแสเงินตามตารางและเงื่อนไขของสัญญา ยูนิตลิงค์มีส่วนลงทุนในกองทุนที่มูลค่าเปลี่ยนแปลง ส่วน Index-linked มีผลประโยชน์บางส่วนอ้างอิงดัชนีตามสูตรของผลิตภัณฑ์ ไม่ได้หมายความว่าผู้ซื้อถือหน่วยลงทุนแบบยูนิตลิงค์

ขอให้ใบเสนอขายแยกผลประโยชน์ที่รับรองตามเงื่อนไขกับส่วนที่เป็นภาพประกอบ แล้วดูเงินสุทธิหลังค่าใช้จ่ายและผลเมื่อหยุดชำระในปีที่คุณมีโอกาสต้องใช้เงิน

• ผลตอบแทนดัชนีหรือกองทุนย้อนหลังไม่รับรองผลในอนาคต
• เปอร์เซ็นต์เงินคืนจากทุนประกันไม่ใช่อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อปี
• ห้ามเทียบภาพประกอบก่อนค่าใช้จ่ายกับผลตอบแทนสุทธิของอีกแบบ