ส่งเบี้ยไม่ไหว เลือกเวนคืนหรือใช้เงินสำเร็จ?

ก่อนอื่น ดูว่ากรมธรรม์มีมูลค่าแล้วหรือยัง

เปิดตารางมูลค่ากรมธรรม์ของปีปัจจุบัน แล้วถามบริษัทถึงยอดหนี้ ดอกเบี้ย เงินคืนที่รับไปแล้ว และสัญญาเพิ่มเติมที่อาจสิ้นสุด ตัวเลขที่ได้รับไม่จำเป็นต้องเท่ากับเบี้ยที่เคยจ่าย เพราะที่ผ่านมาได้มีต้นทุนความคุ้มครองและค่าใช้จ่ายตามสัญญาแล้ว

เวนคืน: รับเงินและยุติความคุ้มครอง

เมื่อเวนคืน บริษัทจะจ่ายเงินตามมูลค่าในตารางและเงื่อนไข หลังหักหนี้ตามกรมธรรม์ถ้ามี จากนั้นความคุ้มครองเดิมสิ้นสุด การซื้อใหม่ในอนาคตอาจต้องพิจารณาสุขภาพและใช้อัตราเบี้ยตามอายุใหม่ จึงควรเทียบผลกระทบก่อนเซ็น

อ่านต่อ: อาชีพ อายุ และเพศ มีผลกับเบี้ยอย่างไร?

ใช้เงินสำเร็จ: ไม่จ่ายต่อ แต่ความคุ้มครองเปลี่ยน

บริษัทนำมูลค่าที่มีไปคำนวณเป็นกรมธรรม์ที่ไม่ต้องชำระเบี้ยต่อ ระยะสัญญาอาจคงเดิม แต่จำนวนเงินเอาประกันและผลประโยชน์เปลี่ยนไปตามตาราง สัญญาเพิ่มเติมหลายประเภทอาจไม่คงอยู่ ต้องขอเอกสารยืนยันสิทธิหลังเปลี่ยน

ขอตัวเลขของกรมธรรม์ปีปัจจุบันก่อนตัดสินใจ

ขอข้อมูลจากบริษัทเป็นลายลักษณ์อักษร ได้แก่ มูลค่าเวนคืน ทุนใช้เงินสำเร็จ ระยะขยายเวลาเมื่อมีสิทธิ ยอดกู้/ดอกเบี้ย และสถานะสัญญาเพิ่มเติม แล้วเทียบกับเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อ ทางเลือกไม่ได้ใช้ได้กับทุกแบบและผลประโยชน์อาจลดลง

• อย่าใช้ตารางของปีอื่นหรือแบบประกันอื่นแทน
• ตรวจสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพด้วย เพราะอาจสิ้นผลเมื่อเปลี่ยนสัญญาหลัก

แยกปัญหาขาดเงินชั่วคราวกับจ่ายระยะยาวไม่ไหว

ถ้าขาดเงินเพียงช่วงหนึ่ง ให้ถามบริษัทเรื่องช่องทางและเงื่อนไขที่รักษาสัญญาได้ก่อน หากภาระเบี้ยไม่สอดคล้องรายได้ระยะยาว ให้เปรียบเทียบเงินที่ได้กลับกับความคุ้มครองที่เสียไป และตรวจสิทธิภาษีที่เคยใช้ก่อนยุติสัญญา อย่าซื้อสัญญาใหม่แทนโดยยังไม่รู้เกณฑ์รับประกันและระยะรอคอยใหม่

อย่าเทียบเฉพาะเงินสดที่รับวันนี้

เวนคืนอาจได้เงินต่ำกว่าเบี้ยรวมที่เคยจ่ายและทำให้ความคุ้มครองสิ้นสุด ทางเลือกใช้เงินสำเร็จหรือขยายเวลา ถ้ามีสิทธิ อาจเปลี่ยนทุน ระยะ และสัญญาเพิ่มเติม ต้องดูตารางของฉบับจริง

กรมธรรม์ที่มีมูลค่าลงทุนหรือค่าใช้จ่ายต่อเนื่องต้องดูว่ามูลค่ารองรับความคุ้มครองได้อย่างไรเมื่อหยุดชำระ ไม่ใช้แนวคิดมูลค่าเวนคืนของแบบหนึ่งแทนอีกแบบ

• ขอตัวเลขพร้อมวันที่ประเมิน ไม่ใช้ภาพประกอบตอนสมัครแทนยอดปัจจุบัน
• ตรวจผลต่อสิทธิภาษีตามประเภทและปีที่ใช้สิทธิ
• อย่าถือว่าทุกกรมธรรม์มีสิทธิใช้เงินสำเร็จเหมือนกัน